11月20日，工農中建四大行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市正式開(kāi)售特定養老儲蓄產(chǎn)品。根據要求，特定養老儲蓄產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，儲戶(hù)在單家試點(diǎn)銀行特定養老儲蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。

今年7月份，央行、銀保監會(huì )曾發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展特定養老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》，明確由工、農、中、建四家大型銀行在上述5個(gè)城市開(kāi)展特定養老儲蓄試點(diǎn)。試點(diǎn)期限為一年，試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養老儲蓄業(yè)務(wù)總規模限制在100億元人民幣以?xún)取?br />
養老儲蓄產(chǎn)品利率如何？起存標準是多少？圍繞一系列問(wèn)題，記者通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)和電話(huà)聯(lián)系各個(gè)試點(diǎn)城市銀行，了解這款產(chǎn)品具體情況。

利率可達4%，利息不可轉存

11月21日，記者走訪(fǎng)廣州多家銀行了解情況。在廣州天河區某農行支行，一位工作人員告訴記者，因為是試點(diǎn)推行，所以沒(méi)有大規模宣傳，但這兩天已經(jīng)有不少客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún)。并且提到，產(chǎn)品尚未上線(xiàn)，客戶(hù)可提前開(kāi)設儲蓄賬戶(hù)，上線(xiàn)后即可購買(mǎi)產(chǎn)品。

值得注意的是，廣州建行某支行工作人員告訴記者，“目前該款產(chǎn)品是按照戶(hù)籍來(lái)購買(mǎi)的。”

“第一個(gè)周期的利率是4%，只承諾第一個(gè)5年，后面的5年要以當時(shí)的利率水平來(lái)決定，有可能比4%高，也有可能比4%低。”工作人員還提醒，該產(chǎn)品進(jìn)入下一個(gè)周期時(shí)，利息是不進(jìn)行轉存的，只有本金轉存。

中行廣州地區某支行工作人員告訴記者，原本是20號開(kāi)售的，但目前還要等系統開(kāi)放，很多客戶(hù)今天也在咨詢(xún)產(chǎn)品的情況。“雖然目前第一個(gè)周期的利率為4%，并不保證后面還能達到4%。”

工行已開(kāi)始發(fā)售

記者在采訪(fǎng)中了解到，四家試點(diǎn)行進(jìn)度不一。目前，工行已開(kāi)始發(fā)行特定養老儲蓄產(chǎn)品。

據了解，工行此次推出的特定養老儲蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類(lèi)型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個(gè)期限，客戶(hù)可根據自身情況選擇不同類(lèi)型和期限產(chǎn)品。

工行APP顯示，特定養老儲蓄產(chǎn)品是滿(mǎn)足客戶(hù)養老需求的定期儲蓄存款產(chǎn)品。辦理客戶(hù)年齡需大于35歲，且滿(mǎn)足實(shí)際年齡+產(chǎn)品期限大于等于55（其中整存零取需年滿(mǎn)55周歲才可存入）；原則上年滿(mǎn)55周歲方可到期支取。

起存金額方面，整存整取起存金額50元，零存整取起存金額5元，整存零取起存金額1000元。每位客戶(hù)最高存入限額為50萬(wàn)元，且需持開(kāi)辦地區簽發(fā)的本人身份證、儲蓄卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存入。

值得一提的是，相較于普通定期存款，特定養老儲蓄產(chǎn)品的利率顯得更具有吸引力。工行APP上介紹道，每五年為一個(gè)計息周期，同一個(gè)計息周期內利率水平保持不變。具體如下：

“現在利率降得比較厲害，這種養老儲蓄3.5%的利率算挺高的了。”工行合肥地區某支行工作人員告訴記者，目前購買(mǎi)的客戶(hù)中選擇5年期的較多。

類(lèi)似地，也有銀行工作人員對記者表示，“目前來(lái)看，特定養老儲蓄產(chǎn)品相較同時(shí)間段的大額存單利率要高一些，另一大優(yōu)勢在于，大額存單必須要滿(mǎn)20萬(wàn)才能夠去存，但是特定養老儲蓄產(chǎn)品靈活性更大一點(diǎn)，幾萬(wàn)元也可以存。”

事實(shí)上，且不論特定養老儲蓄產(chǎn)品與大額存單的利率比較，在當前存款利率不斷下行的背景下，大額存單顯得頗為搶手，但并不是想買(mǎi)即可買(mǎi)到。上述合肥工行的工作人員就告訴記者，該行現在沒(méi)有大額存單額度，得等到明年1月份看是否有額度。

由于特定養老儲蓄產(chǎn)品期限較長(cháng)，如果中途需要提前支取該如何計息？

記者咨詢(xún)了合肥和青島地區的工行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員表示，提前支取時(shí)，產(chǎn)品實(shí)際存期滿(mǎn)5年倍數部分，按存入日5年期同類(lèi)型普通存款的掛牌利率計息，不滿(mǎn)5年部分按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。

“比如你買(mǎi)了10年期的產(chǎn)品，如果要在第7年取出，那么前5年按照存入日的銀行掛牌利率計息，后面2年按照活期計息。”上述合肥工行的工作人員向記者解釋道，“如果買(mǎi)的是5年期產(chǎn)品，提前取出，那么就按活期計息。”

除了工行，其余三家試點(diǎn)行的特定養老儲蓄產(chǎn)品也蓄勢待發(fā)。

農行青島地區某支行工作人員表示，產(chǎn)品目前還沒(méi)上，可以先預約。

中行合肥地區某支行工作人員對記者表示，“暫時(shí)還不能確定哪一天可以（對外銷(xiāo)售），我們也在等通知。”

“（特定養老儲蓄產(chǎn)品）預售時(shí)間本來(lái)定的是上周日，但是我們這邊接到消息，上周日暫停發(fā)售，具體發(fā)售時(shí)間還沒(méi)定下來(lái)。目前我們還沒(méi)有收到通知。”建行合肥地區某支行工作人員告訴記者。（來(lái)源：每日經(jīng)濟新聞）